regулирующий орган

Управление финансами и политика расчетов

1. Цель

Настоящая политика призвана определить стандарты управления финансами и расчетов XOOBAY для вторичных продавцов и поставщиков, обеспечивая безопасное хранение средств покупателей, своевременность расчетов с продавцами и соответствие международным требованиям финансового регулирования и соблюдения норм.

2. Период расчетов

XOOBAY использует стандартизированный механизм расчетов. Платежи покупателей хранятся на эскроу-счете и переводятся продавцу в течение 7-15 дней после подтверждения получения товара (T+7 - T+15).

Для товаров или продавцов с высоким уровнем риска период расчетов может быть продлен до 30 дней (T+30) для полного покрытия возможных возвратов и разрешения споров.

Для высококачественных продавцов с хорошей историей соблюдения норм и высоким рейтингом управления рисками платформа может предложить ускоренный механизм расчетов, позволяющий проводить расчеты уже на 3-й день (T+3).

Необходимые подтверждающие документы включают записи о потоке расчетов и отчеты о расчетах из личного кабинета продавца.

3. Гарантийный депозит и резервный фонд

Новые продавцы должны внести гарантийный депозит, размер которого обычно составляет от 5% до 10% от ожидаемого месячного объема продаж. Этот депозит предназначен для покрытия потенциальных рисков, связанных с возвратами или спорами.

Платформа также применяет систему оборотных резервов, при которой удерживается определенный процент от суммы каждой транзакции (обычно 10%). Эти средства освобождаются через 90 дней для предотвращения рисков отмены платежей и мошенничества.

Для продавцов, которые долгое время поддерживают хорошую историю соблюдения норм, XOOBAY может снизить или отменить требования к гарантийному депозиту и резервному фонду в зависимости от результатов оценки рисков.

Необходимые подтверждающие документы включают договор о гарантийном депозите и выписки по счету резервного фонда.

4. Механизм эскроу-счета

Все платежи покупателей хранятся на эскроу-счете до завершения сделки и подтверждения успешной доставки системой логистики.

Если сделка переходит в стадию спора, соответствующие средства немедленно замораживаются до разрешения спора или завершения арбитража.

Механизм эскроу-счета обеспечивает безопасность средств и справедливость сделок для покупателей и продавцов в трансграничных транзакциях.

Необходимые подтверждающие документы включают записи по эскроу-счету и журнал обработки споров.

5. Управление средствами для возвратов и споров

Все возвраты должны быть осуществлены в течение 7-14 рабочих дней после одобрения.

В течение периода действия окна возврата соответствующие средства остаются на платформе, чтобы обеспечить достаточную ликвидность.

Средства по сделкам, находящимся в процессе рассмотрения споров, остаются замороженными до подтверждения решения арбитража или окончательного урегулирования.

Необходимые подтверждающие документы включают записи о транзакциях возврата и отчет о соблюдении сроков возврата.

6. Соответствие нормам и аудит

XOOBAY будет проводить квартальные проверки соблюдения норм для счетов продавцов, коэффициентов возвратов и операций расчета.

Платформа постоянно осуществляет мониторинг в соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег и идентификации клиентов (AML/KYC) для предотвращения отмывания денег и финансового мошенничества.

Система мониторинга транзакций будет автоматически выявлять аномальные суммы транзакций или транзакции из географических зон высокого риска.

Необходимые подтверждающие документы включают отчеты аудита, документы, подтверждающие соответствие нормам, и записи проверок AML/KYC.

7. Раскрытие информации и прозрачность

Продавцы будут ежемесячно получать расчетные ведомости с подробной информацией о транзакциях, удержаниях в резервный фонд и фактических суммах выплат.

Продавцы могут в режиме реального времени отслеживать статус расчетов и баланс резервного фонда через свой личный кабинет.

Все политики расчетов будут четко раскрыты на этапе присоединения продавца к платформе для обеспечения прозрачности информации.

Необходимые подтверждающие документы включают отчеты о расчетах и скриншоты из личного кабинета.

8. Исполнение и санкции

Продавцы, не соблюдающие данную финансовую политику, могут столкнуться с такими мерами, как задержка расчетов, увеличение размера резервного фонда, приостановка или исключение из платформы.

XOOBAY оставляет за собой право динамически корректировать условия расчетов и механизмы управления средствами в зависимости от уровня риска продавца.